【実録】20代一人暮らしで戸建て購入！“意外にイケる”ローン審査のコツを不動産屋に聞いてみた

20代で家を購入することに「早すぎる」という印象を持つ方は少なくないかもしれません。
賃貸生活が一般的とされる中で、毎月支払う家賃が将来的な資産にならないことに疑問を感じる方もいるでしょう。しかし、計画的に進めれば若い世代でも戸建てを購入することは十分に可能です。

一方で、住宅ローンや物件選びに対する不安を抱えている方も多いのではないでしょうか。
この記事では、20代で戸建て購入を実現した飲料メーカー勤務のAさんの体験談をもとに、購入に向けた具体的なポイントを解説します。住宅購入を検討している方にとって参考になる内容ですので、ぜひご覧ください。

20代で戸建て購入を決意！きっかけは“家賃がもったいない”から

Aさんは、20代でも戸建て購入が可能かを調べる過程で不動産会社に相談しました。その結果、戸建て購入は夢物語ではなく、現実的な選択肢だと確信するに至ったそうです。

【証言1】戸建て購入を成功させた3ステップ

戸建て購入を成功させるには、計画的な準備が重要です。ここでは、Aさんが実践した3つのステップを解説します。

ステップ1: 自分の予算を明確にする

購入予算を明確にすることは、住宅購入の第一歩です。Aさんのようにローンシミュレーションを行い、月々の支払いが無理のない範囲かを確認することで、安心して次のステップに進めます。

不動産会社では、収入や家計の支出を基に購入後の維持費も含めた試算を行い、適切なアドバイスを行っています。また、固定資産税やリフォーム費用など、購入後に必要な支出を事前に考慮することで、長期的な視点に立った計画が可能です。

特に初めての購入者は、プロの意見を参考に現実的な予算を設定することが重要です。

ステップ2: 物件の希望条件をリスト化する

希望条件をリスト化することは、理想の物件を見つけるために重要です。

Aさんのように「駅からの距離」「間取り」「築年数」といった具体的な条件を挙げることで、物件探しの効率が向上します。また、条件に優先順位をつけることで、譲れない点と妥協できる点が明確になり、選択肢の幅も広がります。

不動産会社では、条件に基づいた物件提案に加え、周辺環境や将来的な資産価値の評価も行っています。例えば、学校や病院の近さ、治安の良さといった生活面の条件も重要です。

特に初めて購入を検討する方は、こうした細かな条件を整理することで、購入後の満足度を大きく高めることができます。

ステップ3: 複数の金融機関でローン審査を依頼する

金融機関ごとにローンの金利や審査基準は異なるため、複数の金融機関で事前審査を依頼し、条件を比較することが重要です。

Aさんが選んだ地元の信用金庫のように、大手銀行だけでなく地方銀行や信用金庫も選択肢に含めると、より有利な条件が見つかることがあります。

不動産会社では、購入者の収入や借入希望額に応じて適切な金融機関を提案することが可能です。また、事前審査を通じて借入可能額を把握することで、購入後の返済負担を軽減できる計画を立てることができます。

さらに、金利以外にも手数料や返済期間の柔軟性といった要素を確認することで、より適したローンを選ぶことができます。

【証言2】ローン審査をクリアするための4つのコツ

ローン審査を通過するためには、事前準備とポイントを押さえた行動が欠かせません。ここでは、Aさんの体験をもとに、実践的な4つのコツをご紹介します。

1. 安定した収入と信用力を証明する

住宅ローンの審査では、収入証明や勤務先の情報が重要です。Aさんのように正社員で安定した収入がある場合、必要な書類を比較的簡単に揃えることができます。

また、クレジットカードや既存ローンの返済履歴などの信用情報も審査に影響を与えるため、事前に状況を確認しておくことが大切です。

不動産会社では、審査に必要な書類リストを提供し、手続きがスムーズに進むよう具体的なアドバイスを行っています。収入や信用情報を整理することで審査通過の可能性を高め、安心して購入計画を進めることができます。

2. 頭金を10%以上用意する

頭金は、ローン審査を有利に進めるための重要な要素です。一般的に、購入価格の10%以上の頭金を用意することで、審査通過率が高まるだけでなく、月々の返済額を抑えることができます。また、頭金を多く準備すれば、借入総額が減少し、将来的な返済負担を軽減できます。

Aさんのように親からの援助を受ける場合、贈与税の非課税枠（例えば直系親族からの住宅取得資金の贈与に適用される特例）を活用すると、負担を軽減できます。不動産会社では、こうした資金計画に関する相談も受け付けており、具体的なアドバイスを通じて購入者をサポートしています。

参照：国税庁｜No.4508 直系尊属から住宅取得等資金の贈与を受けた場合の非課税

3. 借入額を抑えて計画的に返済する

借入額を適切に抑えることは、安定した返済計画を立てるために欠かせないポイントです。

一般的には、収入の25〜30%以内に月々の返済額を抑えることで、生活費や予備資金に余裕を持たせられます。さらに、購入後に必要な固定資産税や修繕費、保険料といった支出も考慮することが重要です。

不動産会社では、住宅ローンのシミュレーションを用いて、購入者の収入や支出バランスに基づいた最適な借入額を提案しています。無理のない借入額を設定することで、購入後の生活に安心感を持ちながら、将来に備えた計画的な返済を続けることが可能になります。

4. 信頼できる担当者を選ぶ

住宅ローン審査をスムーズに進めるためには、信頼できる担当者のサポートが重要です。

担当者が購入者の収入や条件に合った金融機関を提案し、審査通過の可能性を高めるアドバイスを行うことで、購入者の不安を軽減できます。さらに、Aさんのように銀行とのやり取りを代行またはサポートしてくれる担当者がいれば、複雑な手続きも効率的に進行します。

不動産会社では、経験豊富なスタッフが購入者ごとの状況に合わせた提案を行い、必要書類の準備やスケジュール管理などもサポートしています。

【証言3】購入後に感じたメリットと注意点

戸建てを購入することで得られる安心感や自由度は、賃貸では味わえないものがあります。一方で、維持費や管理の負担も現実として存在します。ここでは、Aさんの実体験をもとに、購入後に感じたメリットと注意点を解説します。

メリット：資産価値の安心感

戸建ての購入には、資産形成という大きなメリットがあります。

家賃を支払い続けるのではなく、自分の資産となる住まいを選ぶことで将来的な安心感を得られます。さらに、持ち家であれば壁紙や床材の変更、庭の整備など、自分好みにカスタマイズできる自由度も魅力です。

不動産会社では、購入者の希望や将来的な資産価値を考慮した物件選びをサポートしています。特に土地付き物件の場合、築年数が経過しても地価が維持されるケースが多く、長期的に資産価値を保ちやすい点も特徴です。

注意点：維持費の負担

持ち家には、購入後の維持費が必要です。Aさんのように、固定資産税や修繕費などの費用を計画的に準備することで、負担を軽減できます。

不動産会社では、購入時にこれらの費用を含めたシミュレーションを行い、具体的な金額を購入者に提示することで安心感を提供しています。また、定期的な点検やメンテナンスを行うことで、予期せぬ大規模な修繕を防ぐことも可能です。

さらに、自治体によっては固定資産税の軽減措置が適用されるケースがあります。例えば、新築住宅や特定地域の物件では、税額が減額されることがあります。このような制度を事前に確認し、適用可能かどうかを把握しておくことをおすすめします。

参照：国土交通省｜新築住宅に係る税額の減額措置

【まとめ】20代の戸建て購入は未来への投資！

20代での戸建て購入は挑戦と感じる方も多いですが、計画次第で十分実現可能な選択肢です。

Aさんの体験から、予算の明確化や希望条件の整理、ローン審査のコツを押さえることで、現実的に資産形成を目指せることがわかりました。また、購入後のメリットとして資産価値の安心感や自由な暮らしが挙げられる一方、維持費の負担も計画的に対応する必要があります。

20代での家の購入は、将来への大きな投資となります。不動産会社のサポートを受けながら、一歩を踏み出してみてください。